カードローン審査緩い窓☐｜カードローン審査緩い窓☐では審査が緩いと言われるカードローンを徹底的に調査しました。

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カードローン審査緩い窓☐

「カードローン審査緩い窓☐」では、審査が緩いカードローンを調べてみましたが、残念ながらそのようなカードローンは見つかりませんでした。でも、ご安心ください！下記の条件を満たしたカードローンは見つかりましたので、ぜひチェックしてみてください。

・原則勤務先へ在籍確認の電話なし
・webだけで完結できる（来店不要）
・1時間以内で借りられる
・家族等に秘密に出来る（郵送物等なし）
・カードレス契約可能（カードを財布に入れる必要なし）

上記すべてをクリアしているカードローンは以下となります。

・プロミス
・SMBCモビット

その他CMなどで有名な銀行系カードローンなどもありますが、勤務先への電話があり、即日融資が不可など、デメリットが色々あります。

上記の条件をすべてクリアしていれば、基本的に申込時の心配はないはずです。

では、おススメのプロミスとSMBCモビットの違いについて解説します。

プロミス

▶詳細はこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

まず、プロミスでは原則勤務先へ在籍確認電話はありません。審査等に不備があって電話が必要となった場合でも、事前に同意を得てから実施するため安心です。

その他のプロミスの良い点を書いてみます。

・最大金利が17.8％と低い
・初回利用で無利息期間が30日
・三井住友銀行の口座があると便利
・パート・アルバイトの方でもweb申込可能

上記はこのあとご紹介するモビットと比べてのメリットです。

最大金利はモビット18％より低くなっていますし、無利息期間もあります。

三井住友銀行の口座を持っている方であれば、銀行ATMで手数料なしで利用できるのでさらに便利です。（持っていなくても問題はなし）

モビットがweb申込では国民健康保険不可なのに対し、プロミスではweb申込み可能です。ですから、パートやアルバイト・個人事業主の方でも問題なく申込みできます。

この様に総合的にメリットが多いので、カードローンを初めて利用する方であれば、プロミスをおすすめさせていただきます。

▶プロミスのWEB申込みページ詳細はこちら

モビット

モビットも最初にご紹介した、おすすめとするカードローンの条件をすべてクリアしています。

特に会社員の方であれば、web完結が簡単にできます。

無利息期間がないなど、プロミスと比較すると多少見劣りするかもしれませんが、基本的な部分では全く問題がなく、お勧めできます。

強いて言えば、国民健康保険証をお持ちの方は、web完結出来ないので、プロミスの方が良いでしょう。

▶モビットのWEB申込みページ

【参考サイト】

・カードローン審査緩い窓☐

・消費者金融審査緩い窓☐

カードローン審査ガイド：基準から通過のポイント・よくある質問まで徹底解説

カードローンの審査に不安を感じていませんか？初心者の方でも安心できるように、本記事ではカードローン審査の基準や通過のためのポイント、そして審査が厳しい場合と甘い場合の違いや即日融資の仕組みまで詳しく解説します。また、在籍確認への対策や審査に落ちたときの対処法、審査に関するよくある質問への回答もまとめました。スマートフォンでご覧の方にも読みやすいよう、見出しやリストを使いながらポイントをわかりやすく紹介していきます。それでは、カードローンの審査について基礎から見ていきましょう。

カードローンの審査基準とは？

カードローンを利用するには審査に通過しなければなりません。各社で細かな基準は非公開ですが、共通して返済能力と信用情報の2点が重視されます。具体的には以下のような項目がチェックされています。

信用情報（クレジットヒストリー）

金融機関は申込者の信用情報を必ず確認します。信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴・返済状況などをまとめた個人の金融取引の記録です。過去に延滞や債務整理・自己破産などいわゆる「金融事故」があると、その情報が信用情報機関に登録されており、審査に大きな影響を与えます。金融事故情報は解消後5～10年程度残るため、その間は新たな借入が極めて難しくなります。また、短期間に多数のローン申し込みを行った履歴（申し込み情報）も信用情報に記録されます。多重申し込みは「お金に困っているのでは？」と疑われ審査で不利になるので注意しましょう。信用情報に問題がなく、これまで延滞なく利用できていれば審査では有利になります。

年収・収入の安定性

申込者の年収や収入状況も審査で最も重視されるポイントの一つです。貸金業者（消費者金融や信販会社）のカードローンでは法律（貸金業法）の総量規制により、年収の3分の1を超える貸付が禁止されています。たとえば年収600万円の方なら、他社借入と希望額を合わせて200万円を超える借入はできません。このため審査では「年収に対して返済負担が大きすぎないか」を厳密にチェックします。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、利用者が多重債務に陥らないよう自主的に同様の基準を設けて審査するのが一般的です。また収入の安定性も重要です。毎月決まった時期に安定収入がある人の方が、月ごとの収入変動が大きい人より評価は高くなります。そのためパートやアルバイトでも、継続して安定収入があれば審査に通る可能性があります（高収入でも収入が不安定だと不利です）。収入証明書類の提出が必要かどうかは申込額や他社借入状況によりますが、50万円超の借入や他社と合計100万円超の借入を希望する場合、法律上は収入証明の提出が義務付けられています。いずれにせよ、自分の収入に見合った範囲内で借入を希望することが大切です。

勤務先（企業規模・業種）と雇用形態

勤務先の情報も審査ではチェックされます。具体的には、その会社の規模や事業内容、安定性などから申込者の収入の安定度を判断します。一般的に大企業や上場企業、公務員などは経営が安定しており従業員の収入も安定しているとみなされるため、審査に通りやすい傾向があります。一方、創業間もない小規模企業や自営業者・フリーランスの場合は収入変動リスクがあると見られ、審査ハードルはやや上がる傾向です。ただし職種によっては高収入が見込めたり需要が安定していたりするため、一概に不利とは言えません。雇用形態も重要で、正社員として雇用されている方は急に職を失うリスクが低いため有利になります。契約社員・派遣社員・アルバイトの場合でも、継続年数や勤務実態によっては審査に通過可能です。ただし勤務先や雇用形態は「本人属性」と呼ばれる審査項目であり、他の要素（信用情報や収入など）も総合して判断されます。一度でも延滞履歴があるから絶対落ちる、非正規だから無理、というわけではなく、各社ごとに評価基準は様々です。

勤続年数

現在の会社で勤続している年数も審査で確認されます。一般に勤続年数が長いほど収入が安定していると判断され、プラス評価となります。反対に入社して間もない場合は「まだ収入が安定していないのではないか？」と見られ、マイナス評価になりがちです。目安として1年以上勤務していれば十分評価されるケースが多いですが、半年未満だと厳しい場合があります。ただ、勤続年数は自力ですぐに延ばすことが難しい項目なので、短い場合は他の要素で補う（希望額を抑えるなど）か、もう少し働いてから申込む方が無難です。転職直後の場合、新しい職場での収入が安定するまで数ヶ月待ってから申し込むのも一つの手です。

他社での借入状況

申し込み時には現在の他社借入件数・金額も申告します。審査では信用情報の照会によって、実際に他社からいくら借りているかも丸わかりです。他社からの借入が多い場合、新たな貸付によって総債務が年収の3分の1を超えてしまう恐れがあります。そのため貸金業者は総量規制に抵触しないか厳しく確認します。消費者金融では年収の3分の1を超える貸付は法律違反となるため審査で確実にNGですし、銀行カードローンでも自主規制として同様の基準で審査します。また件数が多すぎる場合も「すでに複数から借入があり返済が苦しいのでは」と判断されマイナスです。一般的に借入件数が3～4社以上あると審査通過はかなり厳しくなります。心当たりがある方は、可能であれば他社借入を一本化したり返済して件数・残高を減らしてから申し込むことをおすすめします。逆に言えば、他社からの借入が全く無いか少額であれば、その分審査では有利になるでしょう。

審査に通るためのポイント（信用スコア改善・安定収入の確保など）

上記のような審査基準を踏まえ、ここではカードローン審査に通過するためのポイントを整理します。「どうすれば審査に通りやすくなるの？」という疑問に答える具体的な対策をチェックしてみましょう。

信用情報を健全に保つ
過去の返済遅延や滞納がある方は、まずこれ以上信用情報に傷を付けないことが大切です。携帯電話の料金やクレジットカードの支払いなど日常の支払いも延滞せず確実に行いましょう。万が一金融事故（長期延滞や債務整理等）がある場合は、その情報が消えるまで新規借入は難しいため、返済に専念して時間を置くしかありません。また、短期間に何社も申し込む「申し込みブラック」は避けるべきです。審査に焦って一度に多数のカードローンへ申し込むと逆効果なので、一社ずつ慎重に申し込みましょう。ご自身の信用情報が気になる場合は、信用情報機関（CICやJICCなど）に情報開示を請求して確認することも可能です。
安定した収入・雇用を維持する
審査では収入の安定性が重要なため、できるだけ今の仕事を継続し安定収入を維持しましょう。転職を繰り返している最中だと収入が不安定と見なされがちです。可能であれば最低6ヶ月～1年程度は勤続してから申し込む方が印象が良くなります。アルバイトやパートの方でも、毎月一定の収入があれば審査に通る可能性はあります。逆に高収入でも収入が極端に変動する自営業などの場合、直近の確定申告書や収入証明を用意し、安定的に利益が出ていることを示せると良いでしょう。**専業主婦（夫）**の方は自身の収入がないため基本的に消費者金融からの借入はできませんが、後述するように銀行カードローンなら申込可能な場合があります。
他社借入を減らし必要最小限の額を申し込む
他に借入がある方は、可能なら借入件数や残高を減らしてから新規申し込みするのが得策です。他社への返済が減ればそれだけ返済余力が生まれ、新しいローンも通りやすくなります。難しければせめて今回の希望額を抑えめに設定しましょう。借入希望額は多いほど審査では不利になるため、必要最低限の金額で申し込むのがポイントです。例えば本当は50万円ほしい場合でも、審査通過を優先するなら30万円程度で申し込み、実績を積んでから増額申請する方法もあります。また、目的が複数あるなら一度に借りず、まずは一部だけ借りて計画を立て直すのも手です。総量規制の範囲内であることはもちろん、年収とのバランスを考えた希望額にしましょう。
申し込み内容を正確に、在籍確認にも協力する
申し込みフォームには嘘偽りなく正確な情報を入力しましょう。年収を多く見せようと誇張したり、勤務先を偽ったりする行為は厳禁です。たとえ一時的に審査を通過しても、後から虚偽が発覚すれば契約解除となり得ますし、悪質と判断されればその会社で今後一切借入できなくなる可能性もあります。また、在籍確認（勤務先への電話確認）にもきちんと対応しましょう。どうしても都合が悪い場合は事前に相談すれば、電話以外の確認方法に切り替えてくれる場合もあります。基本的にはカードローン会社の担当者が個人名で電話してくれるなど配慮してくれますし、自分の都合の良い時間帯を指定することも可能です。連絡がつかず在籍確認が取れないと審査に通らないので、確実に電話を受けられるよう段取りしておきましょう。提出書類についても、不備なく準備することでスムーズに審査が進みます。

以上のポイントを押さえることで、「この人ならきちんと返済してくれそうだ」という信用度を高めることができます。ただし最終的な判断は各社の基準によるため、絶対に通過できる保証はありません。できる対策は講じつつ、結果を待ちましょう。

審査が厳しいカードローンと甘いカードローンの違い（銀行系 vs. 消費者金融系）

カードローンには大きく分けて銀行系カードローン（銀行が提供するもの）と消費者金融系カードローン（貸金業者が提供するもの）があります。一般的に「銀行系は審査が厳しく、消費者金融系は審査が甘い（通りやすい）」と言われることがありますが、実際はどうなのでしょうか？ここでは銀行と消費者金融の審査の違いを比較してみましょう。

銀行系カードローンの審査の特徴

銀行が提供するカードローンは、銀行法に基づいて運営されており、貸金業法の総量規制の直接の対象外です。しかし「銀行だから年収の1/3を超えて貸してくれる」ということはなく、多重債務を防ぐため各銀行とも自主規制で総量規制に近い基準を設けています。むしろ銀行カードローンは金利が低い分、貸し倒れリスクに慎重になるため審査が厳しい傾向があります。具体的な特徴として、以下の点が挙げられます。

保証会社による二重の審査: 銀行カードローンでは、契約時に銀行と提携する保証会社（多くは大手消費者金融）が保証人となります。そのため銀行本体の審査に加え、保証会社の審査にも通過する必要があります。いわば2段階の審査が行われるため、消費者金融単独の審査に比べてハードルが上がる傾向があります。
反社会的勢力のチェック: 近年、銀行カードローンでは申込者が暴力団などの反社会的勢力に属していないか確認することが義務付けられています。警察庁のデータベース照会などを行う必要があり、この手続きに時間がかかるため即日融資が難しくなる要因にもなっています。
低金利ゆえの厳選審査: 銀行系のカードローンは金利が年1ケタ台～15%程度と低めで、借入限度額も500～800万円など高額に設定されていることが多いです。そのぶん「確実に返してもらえる優良な借り手」に絞って貸し出す傾向があります。安定した職業・収入で信用情報に問題のない層でないと審査通過は難しく、逆に言えばその条件を満たす人にとっては有利な商品と言えます。
即日回答が難しい: 前述の通り審査プロセスが慎重なため、審査結果が出るまでに時間がかかりやすいです。ネット銀行など一部では「最短即日回答」を掲げているところもありますが、多くの場合は翌営業日以降の回答となるケースが一般的です（申し込む時間帯にもよります）。土日祝に申し込んだ場合は審査が休み明けになる銀行も多いです。そのため緊急で当日中に借りたい場合、銀行カードローンはあまり向いていません。

以上のように、銀行カードローンは低金利で借りられるメリットがある反面、審査基準は厳しめでスピードもゆっくりです。「確実に借りたいから審査が甘いところが良い」という方には、銀行カードローンより次に述べる消費者金融系の方が適しているかもしれません。

消費者金融系カードローンの審査の特徴

消費者金融会社（アコム、プロミス、アイフルなど）が提供するカードローンは、貸金業法の規制下にあり総量規制が適用されます。年収の3分の1を超える貸付はできない点は明確な制限ですが、その範囲内であれば銀行より柔軟に貸し付けてくれるケースが多いです。一般に「審査が甘い」と言われることもありますが、正規の消費者金融で審査を行わない業者は存在しません。あくまで銀行と比較して相対的に審査ハードルが低めというだけで、返済能力の確認自体は法律上もしっかり義務付けられているからです。主な特徴をまとめます。

審査スピードが速い: 消費者金融は申し込みから審査回答までのスピードが非常に速いことで知られています。大手ではAIやスコアリングシステムを導入して審査の自動化を進めており、最短30分ほどで審査結果が分かる場合もあります。例えばプロミスでは、公式に「最短25分融資可能※」などと案内しており、業界トップクラスのスピードです（※申込時間帯や審査状況によります）。このように即日融資に対応しやすいのが消費者金融の強みです。
審査通過率（成約率）が公表されている: 消費者金融大手では毎月の新規成約率を公表しています。おおむね40～45%前後で推移している会社が多く、「半分近くの人は審査に通っている」とも言えます。この数字は会社ごとに若干異なり、例えばある月ではプロミスが45%でトップ、次いでアコム、アイフル…というように開示されています。成約率が高い＝比較的多くの人が借りられている＝「甘い」と表現されることもありますが、裏を返せば半数以上は審査落ちしているということでもあります。つまり消費者金融でも審査基準を満たさなければ容赦なく落とされますので、決して油断はできません。
自社審査で完結し柔軟: 消費者金融系は銀行のように保証会社を介さず自社内の判断で審査が完結します。その分、審査基準も自社裁量で柔軟に運用される傾向があります。「他社で断られたが、こちらでは通った」というケースも珍しくありません。例えば、ある消費者金融A社ではアルバイトの人は年収〇万円以上ないと不可だが、B社では特に決まりがなく総合判断…といった違いもあります。それぞれの会社が培ったスコアリングモデルで判断しているため、審査難易度には多少の差があると言えるでしょう。ただし繰り返しになりますが、正規業者である以上どこも返済能力チェックは厳正に行っています。「ここなら必ず通る」という甘い業者は存在しないので注意してください。
金利は高めだが小口融資向き: 消費者金融カードローンの金利は最大年18%程度と、銀行に比べて高めです。そのため高額を長期で借りると利息負担は大きくなります。しかし少額を短期間借りる用途には向いており、初回30日間無利息サービスなどを提供している会社もあります。審査面では金利が高い分リスクを取りやすく、銀行ほど優良顧客に限定せずともビジネスが成り立つモデルと言えます。極端な話、銀行で断られた人でも消費者金融でなら借りられることがあるのはこのためです。

まとめると、銀行系は低金利だが審査が厳しく時間がかかる、消費者金融系は金利はやや高いが審査がスピーディーで柔軟という違いがあります。それぞれメリット・デメリットがあるので、自分の状況に合った方を選ぶとよいでしょう。なお、「審査が甘い業者を探したら無登録の怪しい金融会社だった」というケースもあります。審査が甘すぎる謳い文句には注意し、必ず正規の登録業者（日本貸金業協会登録番号が記載されている会社）から借りるようにしてください。

即日融資が可能なカードローンの特徴と審査プロセス

「今日中にお金を借りたい！」という場合、即日融資に対応したカードローンが頼りになります。即日融資とは、申し込んだその日に借入まで完了できるサービスのことです。主に消費者金融系カードローンが即日融資に積極的ですが、最近ではネット銀行など一部の銀行カードローンでもスピーディな審査回答を売りにするところが出てきています。ここでは、即日融資可能なカードローンの主な特徴と審査の流れについて解説します。

即日融資型カードローンの主な特徴

申し込みから融資までのスピードが速い: 前述のとおり、大手消費者金融では最短30分程度で審査結果が出ることもあり、申込から契約・振込まで含めても最短1時間以内で完了するケースがあります。例えばSMBCモビットはWEB完結申込なら最短即日融資も可能と謳っていますし、プロミスでは事前の簡易診断でおおよその可否を1秒でチェックできるサービスもあります。このようにとにかく早いのが特徴です。もちろん申込時間帯や混雑状況によって当日中に間に合わないこともありますが、平日昼間までに申し込めばその日のうちに借りられる可能性が高いでしょう。
ネット完結・カードレスにも対応: 即日融資を受けるためにはスピードが命です。そのため来店不要で契約まで完結できるネット申し込みに各社力を入れています。スマートフォンひとつで申込から必要書類の提出、契約手続きまで完了し、カードレスで借入できるサービスも増えています。例えばアイフルやプロミスでは、カード発行を省略してスマホアプリATM取引で現金を引き出すことも可能です。カード郵送を待つ必要がないため、契約完了後すぐに最寄りのコンビニATMから借り入れできる利便性があります。
小口融資なら収入証明書が原則不要: 貸金業法では一社から50万円超（他社含め100万円超）を借りる場合に収入証明書類の提出が必要ですが、それ以下の小口の借入であれば基本的に収入証明なしで手続きできます。運転免許証などの本人確認書類のみで契約できるため、書類準備の手間が少なくスムーズです。急いでいるときに書類不備で契約が伸びる…といったリスクも減らせます。ただし状況によっては後から求められることもあるので、用意はしておくに越したことはありません。
土日祝でも対応: 消費者金融の多くは年中無休で審査対応しています。自動契約機（無人契約機）を設置している会社もあり、土日でもその場でカード発行しATMで借入までできます。店舗窓口は休みでも無人契約機コーナーは夜遅くまで空いているケースもあります。ネット申し込みの場合も、受付自体は24時間していますし、有人審査は夜21時頃まで行っている会社が多いです。銀行カードローンは土日休みの場合が多いので、休日に即日融資を受けたいなら消費者金融系を利用するのが現実的です。

即日融資までの審査プロセス

即日融資型のカードローンにおける一般的な審査の流れは以下の通りです。

申し込み: スマホ・PCもしくは店頭/無人契約機で申し込みフォームに必要事項を入力・送信します。氏名・住所・勤務先・年収・希望額などを正直に申告しましょう。ネット申し込みの場合、そのまま本人確認書類等のアップロードも行います。
仮審査（スコアリング審査）: 申込内容と信用情報に基づいて、機械的なスコアリングによる仮審査が行われます。早い会社では数秒～数分で自動判定され、メールや画面上で仮審査結果（〇か×）が通知されます。ここでOKが出ればかなり通過の見込みありですが、正式な審査はまだ続きます。審査状況によっては担当者から申込内容の確認連絡（電話やメール）が入ることもあります。
本審査と在籍確認: 仮審査を通過すると、引き続き詳細な審査が行われます。提出書類の内容チェックや、必要に応じた追加書類の確認がなされます。同時に**在籍確認（勤務先への電話連絡）**もこのタイミングで実施されます。在籍確認については次の章で詳しく説明しますが、スムーズに完了すれば審査は大詰めです。
審査結果の通知: 本審査が終わると、改めて最終的な審査結果が通知されます。メールや電話で可決（契約可能額の提示）もしくは否決の連絡があります。可決の場合、そのまま契約手続きに進みます。
契約手続きと即日融資: 提示された契約内容（利用限度額や金利など）を確認し、同意して契約を結びます。店頭や無人契約機ならその場で契約書に署名しカードを受け取ります。ネット契約の場合はウェブ上で同意を完了させます。契約完了後、実際にお金を借りる方法はいくつかあります。銀行振込を希望すれば指定の本人名義口座にお金が振り込まれます（多くの消費者金融は即時振込に対応しており、平日だけでなく土日でも一部銀行を除き瞬時に入金可能です）。または発行されたカードやスマホアプリを使ってATMから現金を引き出すこともできます。契約完了が営業時間内であれば、すぐに借入可能です。ここまで一連の流れを当日中に終えられれば、即日融資成功となります。

以上が即日融資カードローンの大まかな審査プロセスです。ポイントは、必要事項を正確に申告し迅速に対応することです。特に在籍確認の電話に出られないと審査がストップしてしまうため、申し込み後は知らない番号からの着信にも注意しておきましょう。「最短〇分」と宣伝されていても、自分がのんびり対応していると当然その分遅れます。急ぎの場合は、必要書類を事前に用意する・連絡が取れる状態にしておく・指定の方法で早めに契約手続きを完了させる、といった心がけでスムーズな即日融資を実現しましょう。

在籍確認はある？その内容と対策

カードローンの審査ではほぼ確実に在籍確認が行われます。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを金融機関が電話で確認する作業のことです。具体的には、審査担当者が職場に電話をかけ、電話に出た担当者（または同僚）に対して「○○さん（申込者）はいらっしゃいますか？」と問い合わせます。そこで「○○は本日休みですが在籍しております」等の回答が得られれば在籍確認完了です。要するに申込者がその会社できちんと働いていることの裏付けを取るわけですね。勤務先情報は審査の重要ポイントですので、在籍確認ができなければ審査通過はできません。

在籍確認の電話は怖くない

職場にローン会社から電話が来ると聞くと、「同僚にローンの利用がバレるのでは？」と不安になる方も多いでしょう。しかし心配はいりません。カードローン会社もプライバシーには十分配慮しており、電話口でローンや借金の話をすることはまずありません。たとえば大手消費者金融では、電話担当者は社名を出さず個人名で名乗ってくれることがほとんどです。「○○と申しますが、△△さんいらっしゃいますか？」というごく一般的な取り次ぎ電話のような内容なので、受けた社員も金融機関からの在籍確認電話だとは気づかないでしょう。もし本人が席を外していても「○○はおりますが今手が離せません」等と在籍さえ確認できればOKです。会社によっては電話自体を録音・保管しているケースもあり、個人情報保護の観点からも余計なことは言わないよう教育されています。したがって在籍確認の電話で職場にローン利用が知られる心配は過度にしなくて大丈夫です。

在籍確認の代替手段はあるの？

基本的には電話での在籍確認が行われますが、状況によっては電話連絡以外の方法で代替してくれる場合もあります。例えばSMBCモビットの「WEB完結申込」では、勤務先の社名が入った社会保険証や給与明細書を提出することで在籍確認の電話連絡を省略できます。その他の会社でも、勤続年数が長く信用度が高いと判断された場合や、どうしても電話が難しい特別な事情がある場合には、在籍証明書類の提出で確認完了とするケースがあります。ただしこれらはあくまで例外的対応であり、原則は電話確認が行われると思っておきましょう。「土日で会社が休みなので在籍確認が取れず即日融資できない」といったことも起こりえます。その場合は平日に改めて電話連絡となります。

在籍確認をスムーズに行うコツ

在籍確認自体は簡単な電話ですが、確実に済ませるための対策をしておくと安心です。

勤務先には正確な連絡先を申告すること。支店名や代表番号、内線などできちんと担当者につないでもらえる番号を伝えましょう。間違った番号だと確認が取れず審査に落ちてしまいます。
事前に職場の同僚に伝えておくのも有効です。「クレジットカードの在籍確認の電話があるかも」とでも言っておけば不審がられませんし、取り次いでもらいやすくなります。自分が直接電話に出られなくても、「○○は在籍しています」と言ってもらえればそれで構いません。
都合の良い時間帯を指定することもできます。申し込み時や確認連絡の際に、「○時～○時なら席にいます」と希望を伝えておくと、その時間にかけてもらえる場合があります。特に日中外出が多い仕事の方や、電話を取りづらい職場環境の方は遠慮せず相談してみましょう。
どうしても電話NGならその旨相談。絶対に職場への電話が困る事情（会社の規定で禁止されている等）がある場合、一部の消費者金融では在籍証明書の提出で代替してくれることもあります。申し込み後にフリーダイヤルなどに問い合わせ、在籍確認について相談してみる価値はあります。ただし希望が通らないこともある点はご了承下さい。

以上のように準備しておけば、在籍確認はそれほど恐れるものではありません。ほんの1～2分程度で終わる確認作業ですので、落ち着いて対応しましょう。万一在籍確認の電話に出られなかった場合でも、先方から再度連絡がありますので早めに折り返すか、留守電やメール連絡があれば指示に従ってください。確実に在籍確認をクリアして、審査通過へ近づきましょう。

（※関連記事：「カードローンの在籍確認とは？勤務先に電話があるって本当？」も参考にしてみてください。）

審査に落ちた場合の対処法（再申請のタイミング・他の選択肢など）

カードローンの審査に落ちてしまったらショックですよね。しかし一度落ちたからといって全てが終わりではありません。適切に対処することで、再チャレンジのチャンスを高めることができます。ここでは審査落ち後の対処法を順を追って説明します。

落ちた原因を推測する: まず、なぜ審査に通らなかったのか心当たりを考えてみましょう。信用情報に延滞や金融事故があったのか、他社借入が多すぎたのか、希望額が高すぎたのか、あるいは申し込み内容に不備があったのか…。カードローン会社は具体的な理由を教えてくれませんが、自分の状況を振り返ればおおよそ見当が付くはずです。必要であれば信用情報機関に情報開示請求をして、自分の信用情報を取り寄せて確認するのも有効です。延滞や債務整理の情報が残っていればそれが原因ですし、申し込み記録が短期間に何件も残っていれば多重申込が嫌われた可能性があります。原因によって対策も変わってきます。
すぐに再申し込みしない: 審査に落ちると「別の会社なら借りられるかも！」とすぐ次の申し込みをしたくなるかもしれません。しかしそれは逆効果です。短期間に立て続けの申し込みは信用情報上「申し込み件数」が増えてしまい、ますます審査に通りにくくなります。基本的に同じカードローンへの再申請は6ヶ月以上空けてからが望ましいと言われています。信用情報に記録された申込情報は6ヶ月で消えるため、それ以降であれば多重申込の印象が薄れるからです。他社への新規申し込みについても、少なくとも数週間～1ヶ月程度は期間を置いた方が良いでしょう。気持ちは焦るかもしれませんが、グッとこらえて時間をおくことが大切です。
問題点を改善する: 落ちた原因がある程度わかったら、それを改善する努力をしましょう。例えば他社借入が多かったなら、可能な範囲で返済して残高や件数を減らします。延滞歴があるなら、しばらくクレジットや携帯料金など一切遅れず支払い続け、信用情報に良い実績を積み重ねます。勤続年数が極端に短かった人は、次の申込まで数ヶ月以上働いて勤続期間を伸ばすことが望ましいです。希望額が収入に対して高すぎたと感じるなら、次回はより低い金額で申し込むことを検討しましょう。実際、プロミスなども「再申込時は可能な限り借入額を減らすことが重要」と案内しています。一度落ちたということは現状のどこかに無理があった証拠です。その無理を是正しないまま再チャレンジしてもまた落ちる可能性が高いので、できる対策はきっちり行っておきます。
別のローン商品・業者を検討する: 審査基準は会社によって異なるため、A社でダメでもB社なら通るケースもあります。一度落ちた会社に半年後再挑戦するのもありですが、状況によっては別のカードローンに申し込む方が早いかもしれません。例えば銀行カードローンがダメだった人は消費者金融に申し込んでみる、逆に消費者金融でダメだった人が銀行系で通る場合もあります（総量規制の絡みなど）。ただし前述の通り短期間に複数申し込むのは禁物なので、タイミングには注意してください。また、カードローン以外の方法も検討しましょう。どうしても借入が難しい場合、質屋で貴金属等を担保にお金を借りる、生命保険を貸付利用する、公的融資制度（緊急小口資金など）を利用する、といった他の選択肢もあります。親しい人に事情を話して一時的に助けてもらうのも最後の手段でしょう。無理に何社も申し込んで信用情報を悪化させるより、一旦立ち止まって別の道を探ることも重要です。
時間を味方にする: 信用情報のネガティブ情報も永遠に残るわけではありません。延滞の履歴は1～2年程度で評価が改善しますし、債務整理の記録も5年経てば消えます。勤続年数も時が経てば伸びます。このように時間の経過は信用回復において大きな味方です。審査に落ちたということは現時点では条件を満たせなかっただけとも言えます。裏を返せば、「今後条件を満たせば借りられる可能性が出てくる」ということです。落ち込む気持ちもわかりますが、未来の自分はきっと今より良い状態になっているはず、と前向きにとらえて、しばらくは信用力アップに努めましょう。

最後に、どうしてもお金が必要で焦る状況かもしれませんが、高金利の闇金など安易に手を出すのは絶対に避けてください。正規の金融機関であれば審査落ちした理由が解消されればまたチャレンジできますし、相談すれば道を示してくれることもあります。銀行や消費者金融にもお客様相談窓口がありますので、困ったときは一人で悩まずプロに相談するのも有効です。健全な形で資金を調達できるよう、以上の対処法を参考にしてみてください。

カードローン審査に関するよくある質問（FAQ）

最後に、カードローンの審査について初心者の方から寄せられがちな質問とその回答をQ&A形式でまとめます。同じ疑問をお持ちの方はぜひ参考にしてください。

Q1. 審査なしで借りられるカードローンはありますか？

いいえ、正規のカードローンで審査なしに借りられるものは存在しません。貸金業者や金融機関は法律によって返済能力や信用情報の調査が義務付けられており、必ず審査を行っています。もし「無審査ですぐ貸します」といった宣伝をしている業者があれば、それは闇金融など違法業者の可能性が極めて高いです。そうした業者は法外な金利や悪質な取り立てで利用者を苦しめるので、絶対に利用してはいけません。まともなカードローンは小額であっても必ず審査があります。逆に言えば、きちんと審査を通過しないと借りられないため不安もありますが、本記事で解説してきたポイントをおさえて申し込めば道は開けるでしょう。

Q2. アルバイトやパートでも審査に通りますか？

**アルバイトやパートの方でも審査に通る可能性は十分にあります。**実際、大手消費者金融や銀行カードローンでも「安定した収入があれば雇用形態は問わない」としているところが多いです。先述の通り、審査では収入の金額よりも安定性が重視されます。毎月コンスタントに一定額の収入を得ているなら、雇用形態に関係なく返済能力はあると判断されます。例えば週20時間程度のパート勤務でも、継続して働いていて月々安定収入があれば問題ありません。実際、消費者金融大手の利用者にはパート・アルバイトの方も多数います。ただし、アルバイトの場合は借入限度額が低めに設定される傾向があります。最初は10万円～30万円程度からのスタートになることもありますが、きちんと返済実績を積めば増額も可能です。重要なのは「20歳以上で安定した収入がある」という利用条件を満たしていることです。それをクリアしていればアルバイトでも遠慮なく申し込んでみましょう。

Q3. 専業主婦（主夫）でもカードローンを利用できますか？

専業主婦（夫）の方が利用できるカードローンも一部にあります。ただし条件が付きます。まず消費者金融系カードローンは法律上、本人に収入がないと貸付ができません（総量規制に抵触するため）。そのため専業主婦の方は消費者金融から借りることは原則できません。一方、銀行カードローンは総量規制の対象外なので、配偶者に収入がある専業主婦（夫）でも申込可能としている商品があります。例えば〇〇銀行カードローンや△△銀行カードローンでは「配偶者に安定収入があれば専業主婦（夫）も申込可、限度額30万円まで」といった条件付きで借入ができる場合があります。また、ネット銀行のPayPay銀行カードローンなどもパートや専業主婦の方でも申込対象と公式サイトに明記されています。利用できるかどうかは銀行によって異なるため、一度「○○銀行専業主婦カードローン」などと検索してみると良いでしょう。ただし、専業主婦が借りられる金額は小額に限られますし、配偶者の収入証明の提出が必要な場合もあります。また配偶者に内緒で借りることはトラブルの元になりますので、できればパートに出るなどしてご自身の収入を得てから申し込む方が安全と言えます。

Q4. 在籍確認の電話を避ける方法はありますか？

完全に在籍確認の電話連絡を避けるのは難しいですが、いくつかの方法があります。基本的にカードローン審査では勤務先への電話確認がありますが、例外的に電話なしで済むケースもあります。先述したSMBCモビットのWEB完結のように、勤務先を証明する書類提出で電話連絡に代えるサービスを利用するのが代表的です。また、一部の中小消費者金融では最初から在籍確認を行わない方針のところもあると言われています。ただ、それらを探すのは大変ですし確実ではありません。現実的には在籍確認があっても支障がないよう工夫する方が手っ取り早いでしょう。Q2で述べたように、電話は個人名でかかってくるため同僚にローンとバレる可能性は低いです。どうしても不安な場合は、申し込み後にカードローン会社に連絡して「職場に電話があるのか心配なのですが…」と相談してみましょう。担当者によっては柔軟に対応してくれることがあります。例えば「社名でなく個人名で電話します」「〇時頃におかけします」といった配慮をしてもらえます。完全回避は難しいものの、在籍確認電話イコール大ごとになるわけではないので、必要以上に恐れないでください。

Q5. 一度審査に落ちたら、他の会社ももう通らなくなりますか？

必ずしもそんなことはありません。あるカードローンで審査落ちしても、別の会社ではあっさり通るケースは実際にあります。各社ごとに審査基準や重視ポイントが違うため、「A社ではダメだったけどB社ではOKだった」ということが起こりうるのです。特に銀行と消費者金融では審査傾向がかなり異なります。ただし、一度落ちた直後にすぐ他社へ申し込むのはおすすめしません。短期間に複数の申込をすると前述のように信用情報上マイナスになる可能性があるためです。できれば半年ほど期間を空けてから改めて別の会社にチャレンジする方が賢明です。その間に今回落ちた原因を改善できていればなお良いでしょう。また、落ちた理由が信用情報の問題（例えば延滞歴など）であれば、どの会社でも結果は同じになってしまいます。この場合は記録が消えるのを待つしかありません。一方で、単に希望額が大きすぎた、書類不備があった、といった理由なら次回はそこを直せば通る可能性があります。要はケースバイケースです。「一社ダメだったから自分はもうどこも借りられない…」と落胆する必要はありません。ただしむやみにたくさん申し込むのは避け、状況を見極めつつ対策を取って再度申し込みを検討しましょう。

以上、カードローンの審査に関する重要ポイントと疑問点について解説しました。初めてのカードローン申し込みは不安なものですが、審査基準や対策を理解して準備すればきっと道は開けます。**「返済能力」と「信用情報」**というキーワードを忘れず、計画的な利用を心がけてください。この記事が皆さんの不安解消とお役に立てれば幸いです。最後までお読みいただきありがとうございました。必要に応じて他の関連記事もチェックし、納得した上でカードローンを活用しましょう。